लाभांश वृद्धि निवेश: लाभांश स्टॉक के माध्यम से स्थायी आय का निर्माण

वित्तीय स्वतंत्रता और एक सुरक्षित भविष्य की खोज में, कई निवेशक विश्वसनीय आय धाराओं की तलाश करते हैं। जबकि पूंजी वृद्धि निवेश का एक महत्वपूर्ण घटक है, लाभांश भुगतान वाले स्टॉक के माध्यम से आय का निरंतर सृजन एक आकर्षक मार्ग प्रदान करता है, विशेष रूप से उन लोगों के लिए जो दीर्घकालिक धन संचय पर ध्यान केंद्रित करते हैं। यहीं पर लाभांश वृद्धि निवेश चमकता है। यह एक ऐसी रणनीति है जो न केवल नियमित आय प्रदान करती है, बल्कि समय के साथ उस आय को बढ़ाने का भी लक्ष्य रखती है, प्रभावी ढंग से एक बढ़ती हुई निष्क्रिय आय धारा का निर्माण करती है जो मुद्रास्फीति का मुकाबला कर सकती है और क्रय शक्ति को बढ़ा सकती है।

एक वैश्विक दर्शक वर्ग के लिए, लाभांश वृद्धि निवेश को समझना महत्वपूर्ण है। यह भौगोलिक सीमाओं और आर्थिक चक्रों से परे है, सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों की सफलता में भाग लेने का एक मूर्त तरीका प्रदान करता है। यह व्यापक मार्गदर्शिका लाभांश वृद्धि निवेश के मूल सिद्धांतों, इसके निर्विवाद लाभों, आशाजनक लाभांश वृद्धि स्टॉक की पहचान करने के तरीके और आपके स्थान या वित्तीय पृष्ठभूमि की परवाह किए बिना एक लचीला आय पोर्टफोलियो बनाने की व्यावहारिक रणनीतियों पर प्रकाश डालेगी।

लाभांश वृद्धि निवेश क्या है?

अपने मूल में, लाभांश वृद्धि निवेश एक ऐसी रणनीति है जो उन कंपनियों में निवेश करने पर केंद्रित है जिनका न केवल लाभांश का भुगतान करने का इतिहास रहा है, बल्कि समय के साथ उन्हें लगातार बढ़ाने का भी रहा है। ये कंपनियां आम तौर पर परिपक्व, वित्तीय रूप से स्थिर व्यवसाय होती हैं जिनकी कमाई का अनुमान लगाया जा सकता है और मजबूत प्रतिस्पर्धी लाभ (जिन्हें अक्सर "मूट" कहा जाता है) होते हैं। ध्यान केवल वर्तमान लाभांश उपज पर नहीं है, बल्कि कंपनी की लाभांश भुगतान को साल दर साल बढ़ाने की क्षमता और प्रतिबद्धता पर है।

इसे एक ऐसे पेड़ के रूप में सोचें जो न केवल हर साल फल देता है, बल्कि जैसे-जैसे वह परिपक्व होता है, बड़ा होता जाता है और अधिक फल पैदा करता है। लक्ष्य एक आय धारा बनाना है जो जैविक रूप से बढ़ती है, मुद्रास्फीति को मात देती है और लंबी अवधि में आपकी विवेकाधीन आय को बढ़ाती है। यह उच्च-उपज निवेश के विपरीत है, जो उच्चतम वर्तमान लाभांश उपज को प्राथमिकता देता है, अक्सर कम स्थिर भुगतान इतिहास या कम वृद्धि की संभावना वाली कंपनियों से।

लाभांश वृद्धि निवेश के अद्वितीय लाभ

लाभांश वृद्धि निवेश की अपील इसके बहुआयामी लाभों में निहित है, जो इसे दुनिया भर के कई दीर्घकालिक निवेशकों के लिए एक आधारशिला बनाती है:

• बढ़ती आय धारा: प्राथमिक लाभ बढ़ती लाभांशों के चक्रवृद्धि प्रभाव का है। जैसे-जैसे कंपनियां अपने मुनाफे को बढ़ाती हैं, वे शेयरधारकों को अधिक वितरित करने में सक्षम होती हैं, जिसका अर्थ है कि आपके समान निवेश से आपकी आय समय के साथ बढ़ती है।
• मुद्रास्फीति बचाव: एक बढ़ता हुआ लाभांश भुगतान आपकी आय को मुद्रास्फीति के साथ तालमेल बिठाने या उससे आगे निकलने में मदद कर सकता है। यह आपकी क्रय शक्ति को संरक्षित करता है, यह सुनिश्चित करता है कि आपकी निवेश आय दशकों तक वास्तविक शब्दों में प्रासंगिक और मूल्यवान बनी रहे।
• चक्रवृद्धि की शक्ति: जब लाभांश को पुनर्निवेशित किया जाता है (लाभांश पुनर्निवेश योजनाएं या DRIPs के रूप में जाना जाने वाली प्रक्रिया), तो आप अपने लाभांश भुगतानों के साथ स्वचालित रूप से अधिक शेयर खरीदते हैं। जैसे-जैसे आपके निवेश का आधार बढ़ता है, यह तेजी से विकास की ओर ले जाता है, जिससे और भी अधिक लाभांश उत्पन्न होता है।
• कंपनी स्थिरता और गुणवत्ता: जो कंपनियां लगातार अपने लाभांश बढ़ाती हैं, वे आम तौर पर सुस्थापित, लाभदायक और वित्तीय रूप से सुदृढ़ होती हैं। उनके पास अक्सर मजबूत प्रबंधन, सिद्ध व्यवसाय मॉडल और आर्थिक मंदी से निपटने का एक ट्रैक रिकॉर्ड होता है।
• कम अस्थिरता: जबकि सभी शेयरों में कुछ जोखिम होता है, लाभांश वृद्धि स्टॉक विकास स्टॉक या लाभांश का भुगतान न करने वाली कंपनियों की तुलना में कम अस्थिर होते हैं। नियमित आय धारा बाजार में गिरावट के दौरान एक कुशन प्रदान कर सकती है।
• निष्क्रिय आय सृजन: एक बार जब आपका पोर्टफोलियो स्थापित हो जाता है, तो लाभांश वृद्धि निवेश निष्क्रिय आय की एक पर्याप्त धारा प्रदान कर सकता है, जो रोजगार आय को पूरक या प्रतिस्थापित भी कर सकता है, जिससे अधिक वित्तीय स्वतंत्रता और लचीलापन मिलता है।
• मनोवैज्ञानिक आराम: नियमित लाभांश भुगतान प्राप्त करना विशेष रूप से बाजार की अनिश्चितता की अवधि के दौरान सुरक्षा और आपके निवेश पर मूर्त रिटर्न की भावना प्रदान कर सकता है।

लाभांश वृद्धि स्टॉक की मुख्य विशेषताएं

उन कंपनियों की पहचान करना जो अपने लाभांश को बढ़ाना जारी रखने की संभावना रखते हैं, एक पैनी नजर की आवश्यकता है। इन प्रमुख विशेषताओं की तलाश करें:

1. लाभांश भुगतान और वृद्धि का एक लंबा इतिहास

जबकि भविष्य के प्रदर्शन की गारंटी नहीं है, लाभांश का भुगतान करने और बढ़ाने का एक लंबा ट्रैक रिकॉर्ड कंपनी की प्रतिबद्धता और क्षमता का एक मजबूत संकेतक है। कई निवेशक उन कंपनियों की तलाश करते हैं जिन्होंने लगातार 10, 25, या 50 वर्षों तक अपने लाभांश में वृद्धि की है (जिन्हें क्रमशः "लाभांश अभिजात" और "लाभांश राजा" कहा जाता है, हालांकि ये विशिष्ट शब्द अमेरिकी-केंद्रित हैं, यह सिद्धांत समान ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों पर वैश्विक स्तर पर लागू होता है)।

2. मजबूत मुक्त नकदी प्रवाह (FCF)

मुक्त नकदी प्रवाह वह नकदी है जो एक कंपनी पूंजीगत व्यय के लिए लेखांकन के बाद उत्पन्न करती है। यह वह धन है जो लाभांश का भुगतान करने, व्यवसाय में पुनर्निवेश करने, ऋण का भुगतान करने या शेयर वापस खरीदने के लिए उपलब्ध है। लगातार और बढ़ती FCF उत्पन्न करने वाली कंपनी अपने लाभांश भुगतानों को बनाए रखने और बढ़ाने की स्थिति में है।

उदाहरण: लगातार बढ़ती मुक्त नकदी प्रवाह उत्पन्न करने वाली कंपनी अपने रिपोर्ट किए गए शुद्ध आय में उतार-चढ़ाव के बावजूद, आत्मविश्वास से अपने लाभांश को बढ़ा सकती है। यह वित्तीय लचीलापन प्रदर्शित करता है।

3. टिकाऊ भुगतान अनुपात

भुगतान अनुपात वह प्रतिशत है जो एक कंपनी अपनी कमाई लाभांश के रूप में भुगतान करती है। जबकि एक उच्च भुगतान अनुपात वर्तमान उपज के लिए आकर्षक लग सकता है, यह टिकाऊ नहीं हो सकता है। बहुत अधिक भुगतान अनुपात लाभांश वृद्धि या व्यवसाय में पुनर्निवेश के लिए बहुत कम जगह छोड़ता है। कई उद्योगों के लिए 30% से 60% के बीच का भुगतान अनुपात अक्सर स्वस्थ और टिकाऊ माना जाता है, हालांकि यह क्षेत्र के अनुसार भिन्न हो सकता है।

उदाहरण: एक उपयोगिता कंपनी अपने स्थिर, विनियमित राजस्व धाराओं के कारण अपनी आय का 70% स्थायी रूप से भुगतान कर सकती है, जबकि एक तेजी से बढ़ती प्रौद्योगिकी कंपनी का भुगतान अनुपात 15% हो सकता है क्योंकि वह अपने अधिकांश मुनाफे का पुनर्निवेश करती है।

4. मजबूत आय वृद्धि

जबकि लाभांश वृद्धि लक्ष्य है, अंतर्निहित आय वृद्धि वह इंजन है जो इसे चलाती है। जो कंपनियां लगातार अपनी आय बढ़ा सकती हैं, उनके अपने लाभांश भुगतान बढ़ाने की अधिक संभावना है। प्रति शेयर आय (EPS) बढ़ाने के इतिहास वाली कंपनियों की तलाश करें।

5. मजबूत बैलेंस शीट

प्रबंधनीय ऋण स्तर और पर्याप्त तरलता वाली कंपनी के आर्थिक मंदी के दौरान लाभांश में कटौती करने के लिए मजबूर होने की संभावना कम है। एक मजबूत बैलेंस शीट वित्तीय लचीलापन और स्थिरता प्रदान करती है।

6. स्थायी प्रतिस्पर्धी लाभ (आर्थिक मूट)

एक कंपनी जिसके पास "मूट" है - एक स्थायी प्रतिस्पर्धी लाभ - प्रतिस्पर्धियों को दूर रख सकती है और लंबी अवधि में लाभप्रदता बनाए रख सकती है। यह मजबूत ब्रांड पहचान, पेटेंट, नेटवर्क प्रभाव या लागत लाभ के कारण हो सकता है। मूट वाली कंपनियां आय और लाभांश बढ़ाना जारी रखने के लिए बेहतर स्थिति में हैं।

उदाहरण: कोका-कोला (KO) या प्रॉक्टर एंड गैंबल (PG) जैसी कंपनियों के पास मजबूत ब्रांड पहचान और वैश्विक वितरण नेटवर्क हैं, जो महत्वपूर्ण मूट बनाते हैं जो उन्हें लगातार बिक्री और लाभांश बढ़ाने की अनुमति देते हैं।

7. शेयरधारक-अनुकूल प्रबंधन

शेयरधारकों के प्रति प्रबंधन का दृष्टिकोण महत्वपूर्ण है। जो कंपनियां लगातार लाभांश नीतियों और पारदर्शी संचार के माध्यम से शेयरधारक रिटर्न को प्राथमिकता देती हैं, उन्हें आम तौर पर पसंद किया जाता है। ऐसे प्रबंधन की तलाश करें जिसने लाभांश वृद्धि के लिए दीर्घकालिक प्रतिबद्धता प्रदर्शित की हो।

लाभांश वृद्धि पोर्टफोलियो बनाने की रणनीतियाँ

एक सफल लाभांश वृद्धि पोर्टफोलियो का निर्माण केवल स्टॉक चुनने से कहीं अधिक है। इसके लिए एक विचारशील, दीर्घकालिक दृष्टिकोण की आवश्यकता है:

1. क्षेत्रों और उद्योगों में विविधीकरण

अपने सारे अंडे एक टोकरी में न रखें। अपने निवेश को विभिन्न क्षेत्रों (जैसे, उपभोक्ता प्रधान वस्तुएं, स्वास्थ्य सेवा, औद्योगिक, प्रौद्योगिकी, उपयोगिताएं) और उद्योगों में फैलाएं। यह विविधीकरण जोखिम को कम करने में मदद करता है, क्योंकि विभिन्न क्षेत्र विभिन्न आर्थिक स्थितियों में अलग-अलग प्रदर्शन करते हैं।

वैश्विक उदाहरण: यूरोप में एक निवेशक जर्मन औद्योगिक, फ्रेंच लक्जरी सामान और स्पेनिश उपयोगिताओं में विविधता ला सकता है, जबकि एशिया में एक निवेशक लाभांश वृद्धि क्षमता वाली कंपनियों की तलाश करते हुए जापानी इलेक्ट्रॉनिक्स, दक्षिण कोरियाई सेमीकंडक्टर और ऑस्ट्रेलियाई खनन कंपनियों को देख सकता है।

2. गुणवत्ता और निरंतरता पर ध्यान दें

लाभांश वृद्धि, मजबूत वित्तीय स्वास्थ्य और टिकाऊ व्यापार मॉडल के सिद्ध ट्रैक रिकॉर्ड वाली कंपनियों को प्राथमिकता दें। कई औसत दर्जे की कंपनियों की तुलना में कुछ उच्च-गुणवत्ता वाली कंपनियों का मालिक होना बेहतर है।

3. लाभांश पुनर्निवेश (DRIPs) को समझें

यदि आपका ब्रोकर लाभांश पुनर्निवेश योजनाएं (DRIPs) प्रदान करता है, तो उनका लाभ उठाएं। यह आपको अपने लाभांश भुगतानों का उपयोग उसी कंपनी के अधिक शेयर खरीदने के लिए स्वचालित रूप से करने की अनुमति देता है, अक्सर कमीशन-मुक्त। यह समय के साथ आपके रिटर्न को बढ़ाने के लिए एक शक्तिशाली उपकरण है।

उदाहरण: यदि आपको लाभांश में $100 मिलते हैं और आप अधिक शेयर खरीदने के लिए इसे पुनर्निवेश करते हैं, तो वे नए शेयर तब अपने लाभांश उत्पन्न करेंगे, जिससे आपके पोर्टफोलियो की वृद्धि तेज होगी।

4. समय-समय पर पुनर्संतुलन करें

बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, और आपकी कुछ होल्डिंग्स दूसरों की तुलना में तेजी से बढ़ सकती हैं। अपने वांछित संपत्ति आवंटन और जोखिम स्तर को बनाए रखने के लिए समय-समय पर अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें। इसमें कम प्रदर्शन करने वाली कंपनियों को खरीदने के लिए आउटपरफॉर्मिंग स्टॉक में से कुछ को बेचना, या आपके निवेश लक्ष्यों में बदलाव के आधार पर अपनी होल्डिंग्स को समायोजित करना शामिल हो सकता है।

5. दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य महत्वपूर्ण है

लाभांश वृद्धि निवेश एक मैराथन है, स्प्रिंट नहीं। इसके लिए धैर्य और अनुशासन की आवश्यकता होती है। अल्पकालिक लाभ का पीछा करने या बाजार में गिरावट के दौरान घबराने से बचें। इस रणनीति की वास्तविक शक्ति दशकों से महसूस की जाती है।

6. सूचित रहें, लेकिन अत्यधिक व्यापार से बचें

अपनी होल्डिंग्स से संबंधित समाचारों से अवगत रहें, लेकिन दैनिक बाजार के शोर के आधार पर जल्दबाजी में निर्णय लेने से बचें। कंपनियों के मौलिक स्वास्थ्य और लाभांश वृद्धि की संभावनाओं पर ध्यान केंद्रित करें।

लाभांश वृद्धि कंपनियों के वैश्विक उदाहरण

जबकि विशिष्ट कंपनियां क्षेत्र के अनुसार भिन्न हो सकती हैं, लाभांश वृद्धि के सिद्धांत सार्वभौमिक हैं। यहां लाभांश वृद्धि नीतियों के लिए जानी जाने वाली कंपनियों के कुछ उदाहरण दिए गए हैं, जो इस रणनीति की वैश्विक पहुंच को दर्शाते हैं:

• जॉनसन एंड जॉनसन (JNJ) - संयुक्त राज्य अमेरिका: एक विविध व्यावसायिक मॉडल (फार्मास्यूटिकल्स, चिकित्सा उपकरण, उपभोक्ता स्वास्थ्य) और लगातार लाभांश बढ़ाने का एक लंबा इतिहास वाला एक स्वास्थ्य सेवा दिग्गज, जिसने इसे लाभांश अभिजात और राजाओं में स्थान अर्जित किया है।
• नेस्ले एस.ए. (NSRGY) - स्विट्जरलैंड: खाद्य और पेय पदार्थों में एक वैश्विक नेता, नेस्ले के पास एक मजबूत ब्रांड पोर्टफोलियो और स्थिर आय और बढ़ते लाभांश का इतिहास है, जिससे यह दुनिया भर के आय-केंद्रित निवेशकों के लिए एक मुख्य आधार बन गया है।
• प्रॉक्टर एंड गैंबल (PG) - संयुक्त राज्य अमेरिका: एक और उपभोक्ता प्रधान वस्तुएं पावरहाउस, पी एंड जी के घरेलू ब्रांडों के पोर्टफोलियो एक रक्षात्मक मूट प्रदान करते हैं, जिससे यह आर्थिक चक्रों के माध्यम से भी मज़बूती से लाभांश बढ़ाने में सक्षम होता है।
• यूनिलीवर पीएलसी (UL) - यूनाइटेड किंगडम: नेस्ले और पी एंड जी के समान, यूनिलीवर की उपभोक्ता वस्तुओं के ब्रांडों की विविध श्रृंखला लचीलापन और लाभांश के माध्यम से शेयरधारकों को मूल्य वापस करने की प्रतिबद्धता प्रदान करती है।
• 3M कंपनी (MMM) - संयुक्त राज्य अमेरिका: नवाचार और लाभांश वृद्धि की एक लंबी लकीर के लिए जाना जाने वाली एक विविध प्रौद्योगिकी कंपनी, हालांकि हाल की चुनौतियों ने चल रही उचित परिश्रम के महत्व को उजागर किया है।
• लॉरियल एस.ए. (LRLCY) - फ्रांस: सौंदर्य उद्योग में एक वैश्विक नेता, लॉरियल मजबूत ब्रांड वफादारी और मूल्य निर्धारण शक्ति से लाभान्वित होता है, जो समय के साथ लाभांश बढ़ाने की अपनी क्षमता में योगदान देता है।

नोट: ये उदाहरणात्मक उदाहरण हैं और निवेश सिफारिशें नहीं हैं। निवेशकों को अपना संपूर्ण शोध करना चाहिए और कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले अपनी व्यक्तिगत वित्तीय परिस्थितियों और जोखिम सहनशीलता पर विचार करना चाहिए।

बचने के लिए सामान्य नुकसान

जबकि लाभांश वृद्धि निवेश एक शक्तिशाली रणनीति है, निवेशकों को सामान्य गलतियों के बारे में पता होना चाहिए:

• उचित परिश्रम के बिना उच्च उपज का पीछा करना: एक बहुत अधिक लाभांश उपज कभी-कभी एक लाल झंडा हो सकता है, जो दर्शाता है कि बाजार लाभांश को टिकाऊ नहीं मानता है या अंतर्निहित समस्याओं के कारण कंपनी के शेयर की कीमत काफी गिर गई है।
• कंपनी के फंडामेंटल को अनदेखा करना: केवल कंपनी के लाभांश इतिहास के आधार पर निवेश न करें। हमेशा उसके वित्तीय स्वास्थ्य, प्रतिस्पर्धी स्थिति और भविष्य की विकास की संभावनाओं का विश्लेषण करें।
• एकल क्षेत्र में अत्यधिक एकाग्रता: जैसा कि पहले उल्लेख किया गया है, विविधीकरण महत्वपूर्ण है। एक क्षेत्र पर बहुत अधिक निर्भरता आपको महत्वपूर्ण जोखिम में डाल सकती है यदि वह क्षेत्र बाधाओं का सामना करता है।
• लाभांश कटौती के बारे में भूल जाना: जबकि लक्ष्य वृद्धि है, लाभांश कटौती हो सकती है। गंभीर वित्तीय संकट का सामना करने वाली कंपनियों को अपने लाभांश को कम या निलंबित करने के लिए मजबूर किया जा सकता है। परिश्रमपूर्ण शोध ऐसी घटनाओं की कम संभावना वाली कंपनियों की पहचान करने में मदद कर सकता है।
• बाजार के उतार-चढ़ाव पर भावनात्मक रूप से प्रतिक्रिया करना: बाजार में गिरावट असहज हो सकती है, लेकिन लाभांश वृद्धि निवेशकों के लिए, वे गुणवत्ता वाली कंपनियों को अधिक आकर्षक मूल्यांकन पर खरीदने के अवसर भी प्रस्तुत कर सकते हैं। भावनात्मक बिक्री अक्सर नुकसान को ठीक करने की ओर ले जाती है।

करों और मुद्रा विनिमय की भूमिका

एक वैश्विक दर्शक वर्ग के लिए, करों और मुद्रा के उतार-चढ़ाव के प्रभाव पर विचार करना महत्वपूर्ण है:

• कर निहितार्थ: लाभांश आय आम तौर पर कर योग्य होती है। कर की दरें और नियम देश और आपकी व्यक्तिगत कर स्थिति के अनुसार काफी भिन्न होते हैं। लाभांश आय आपकी कर देनदारी को कैसे प्रभावित करेगी, यह समझने के लिए अपने अधिकार क्षेत्र में एक कर पेशेवर से परामर्श करें। कुछ देश कर-लाभकारी खाते प्रदान करते हैं जो लाभांश आय के लिए फायदेमंद हो सकते हैं।
• मुद्रा विनिमय दरें: जब अपने देश के अलावा अन्य देशों में स्थित कंपनियों में निवेश करते हैं, तो आप मुद्रा जोखिम के संपर्क में आते हैं। विनिमय दरों में उतार-चढ़ाव आपके लाभांश के मूल्य और आपके घर की मुद्रा में परिवर्तित होने पर आपके निवेश की पूंजी वृद्धि को प्रभावित कर सकता है। विभिन्न मुद्राओं में विविधीकरण इस जोखिम को कम करने में मदद कर सकता है।

निष्कर्ष: दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा की नींव

लाभांश वृद्धि निवेश एक स्थायी आय धारा बनाने और दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा प्राप्त करने के लिए एक मजबूत, समय-परीक्षित दृष्टिकोण प्रदान करता है। उच्च-गुणवत्ता वाली कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करके जिनके पास अपने लाभांश भुगतानों को बढ़ाने का एक सुसंगत इतिहास है, निवेशक बढ़ती आय, मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव और चक्रवृद्धि की शक्तिशाली शक्ति से लाभ उठा सकते हैं।

इस यात्रा के लिए धैर्य, अनुशासन और चल रहे शोध के प्रति प्रतिबद्धता की आवश्यकता है। मूल सिद्धांतों को समझकर, सही कंपनियों की पहचान करके, और ध्वनि निवेश रणनीतियों को नियोजित करके, दुनिया के सभी कोनों के व्यक्ति एक उज्जवल वित्तीय भविष्य के निर्माण के लिए लाभांश वृद्धि की शक्ति का उपयोग कर सकते हैं। याद रखें, लक्ष्य आज केवल आय नहीं है, बल्कि कल की लगातार बढ़ती आय है।

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचनात्मक उद्देश्यों के लिए है और वित्तीय या निवेश सलाह का गठन नहीं करता है। निवेशकों को अपना उचित परिश्रम करना चाहिए और कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले एक योग्य वित्तीय सलाहकार से परामर्श करना चाहिए।